PARTNER PORTALU

7 sposobów na podniesienie zdolności kredytowej

6. Wybierz ratę równą

Podobny efekt może mieć skorzystanie z rat równych. Te w odróżnieniu od rat malejących są skonstruowane tak, że na początku okresu kredytowania tylko niewielka część raty służy faktycznemu spłaceniu zobowiązania wobec banku. Lwia część to odsetki. W efekcie rata równa w pierwszych latach wymaga od nas mniejszych płatności na rzecz banku, a więc przy racie równej bank skłonny będzie pożyczyć nam o 20-30 proc. więcej niż przy malejącej. Ma to jednak swój koszt, bo kredyt z ratą równą kosztuje nas więcej niż ratą malejąca.

Przykład? Znowu załóżmy, że zadłużamy się na 200 tys. zł i na przykład na 25 lat. Przy oprocentowaniu na poziomie 4,4 proc. oznacza to, że nasza rata równa wyniesie 1,1 tys. zł miesięczne. W przypadku rat malejących jak sama nazwa wskazuje najwyższa powinna być ta pierwsza – w naszym przykładzie byłoby to 1,4 tys. zł, podczas gdy ostatnia opiewać miałaby na niecałe 670 złotych. Szybsze podjęcie spłaty na początku okresu kredytowania oznacza jednak, że kredytobiorca może sporo zaoszczędzić na odsetkach. W naszym przykładzie łączny koszt zadłużenia w przypadku raty równej przekracza 130 tysięcy złotych podczas gdy przy malejącej jest o 20 tysięcy niższy.

7. Rozważ dodatkowe produkty

Ostatecznie warto też mieć świadomość, że na naszą zdolność kredytową może mieć wpływ też to z jakich dodatkowych produktów oferowanych przez bank skorzystamy. Nie jest to przełożenie bezpośrednie, ale jeśli bank sprzeda nam też jakieś ubezpieczenie czy kartę kredytową, to samą hipotekę może nam zaoferować taniej. Przy tańszym długu nasza zdolność kredytowa powinna wyjść wyższa. Skorzystanie z dodatkowych produktów oferowanych przez bank potrafi obniżyć marżę długu mieszkaniowego o od 0,1 do 0,5 pkt. proc., a więc nasza zdolność kredytowa może w tym wypadku wzrosnąć nawet o kilka procent.

Zawsze trzeba jednak pamiętać, że bezrefleksyjna pogoń za maksymalizacją zdolności kredytowej to zły trop. Przeważnie jeśli banki uznają, że zdolność kredytowa klienta jest za niska, to jest to dobitny dowód na to, że planowany zakup jest po prostu za drogi. Istnieje po prostu ryzyko, że niedoszły nabywca może mieć w przyszłości problem ze spłatą swojego zobowiązania. Warto o tym pamiętać szczególnie dziś, gdy koszt pieniądza jest relatywnie niski. Wystarczy jednak, że poziom stóp procentowych wzrośnie do tego z wcale nieodległej przeszłości - 2012 roku - a rata 30-letniego długu może wzrosnąć o około 40 proc.

Podobał się artykuł? Podziel się!

REKOMENDOWANE DLA CIEBIE

SPOŁECZNOŚCI

House Market: polub nas na Facebooku

Obserwuj House Market na Twitterze

RSS - wiadomości na czytnikach i w aplikacjach mobilnych

Drodzy Użytkownicy!

W związku z odwiedzaniem naszych serwisów internetowych przetwarzamy Twój adres IP, pliki cookies i podobne dane nt. aktywności lub urządzeń użytkownika. Jeżeli dane te pozwalają zidentyfikować Twoją tożsamość, wówczas będą traktowane jako dane osobowe zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady 2016/679 (RODO).

Administratora tych danych, cele i podstawy przetwarzania oraz inne informacje wymagane przez RODO znajdziesz w Polityce Prywatności pod tym linkiem.

Jeżeli korzystasz także z innych usług dostępnych za pośrednictwem naszych serwisów, przetwarzamy też Twoje dane osobowe podane przy zakładaniu konta, rejestracji na eventy, zamawianiu prenumeraty, newslettera, alertów oraz usług online (w tym Strefy Premium, raportów, rankingów lub licencji na przedruki).

Administratorów tych danych osobowych, cele i podstawy przetwarzania oraz inne informacje wymagane przez RODO znajdziesz również w Polityce Prywatności pod tym linkiem. Dane zbierane na potrzeby różnych usług mogą być przetwarzane w różnych celach, na różnych podstawach oraz przez różnych administratorów danych.

Pamiętaj, że w związku z przetwarzaniem danych osobowych przysługuje Ci szereg gwarancji i praw, a przede wszystkim prawo do sprzeciwu wobec przetwarzania Twoich danych. Prawa te będą przez nas bezwzględnie przestrzegane. Jeżeli więc nie zgadzasz się z naszą oceną niezbędności przetwarzania Twoich danych lub masz inne zastrzeżenia w tym zakresie, koniecznie zgłoś sprzeciw lub prześlij nam swoje zastrzeżenia pod adres odo@ptwp.pl.

Zarząd PTWP-ONLINE Sp. z o.o.