PARTNER PORTALU

Kredyty hipoteczne: jak znaleźć najlepszą ofertę

Od stycznia 2016 r. wzrośnie z 10 do 15 proc. minimalna wartość wkładu własnego, jakiego banki będą wymagać od kredytobiorców. Co prawda nadal będzie możliwe uzyskanie kredytu przy niższym wkładzie, ale pod warunkiem opłacenia dodatkowego ubezpieczenia. W praktyce takie zobowiązanie może być istotnie droższe niż obecnie.

Autor: HouseMarket.pl 09 września 2015 18:51

Decydując się na kredyt hipoteczny, powinniśmy przede wszystkim sprawdzić, czy nasz budżet jest przygotowany na takie zobowiązanie.

Sprawdź, czy cię stać

Oprócz oszczędności zgromadzonych na poczet wkładu własnego, warto postarać się również o środki, które będziemy mogli potraktować jako poduszkę finansową, z której skorzystamy jeśli w przyszłości popadniemy w trudniejszą sytuację finansową. – Dobrze jeśli wysokość raty planowanego kredytu nie przekracza 30 proc. miesięcznych dochodów ­– radzi Jarosław Sadowski, ekspert Expandera. – Taka wartość powinna pozwolić nam na regularną spłatę i dodatkowe gromadzenie oszczędności. Jeśli natomiast rata istotnie przekracza ten poziom, możemy mieć kłopoty w przyszłości, jeśli pod wpływem zmiany stóp procentowych wzrośnie oprocentowanie kredytu.

Obecnie minimalny wkład własny wynosi 10 proc. Niektóre banki wymagają jednak wyższych oszczędności, sięgających aż 20 proc. wartości kredytu. Jednak nawet jeśli bank akceptuje tylko 10 proc., to zwykle oferuje korzystniejsze warunki tym kredytobiorcom, którzy posiadają oszczędności wynoszące przynajmniej 20 proc. Poza tym, im wyższy wkład własny, tym niższa kwota kredytu, co przekłada się na mniejsze koszty. Dlatego warto posiadać jak najwyższy wkład.

Najważniejsza jest marża

Jeśli posiadamy odpowiednie oszczędności, to kolejnym krokiem jest sprawdzenie, czy nasze dochody pozwalają uzyskać kredyt we wszystkich czy tylko w kilku bankach. Dopiero wiedząc, gdzie mamy szansę na uzyskanie finansowania warto przejść po porównania ofert pod względem kosztów. Wśród czynników je kształtujących wymienić można między innymi odsetki, prowizję czy obowiązkowe ubezpieczenia. Największym składnikiem kosztów są jednak te pierwsze, których wysokość zależy od oprocentowania. – Oprocentowanie jest sumą marży banku oraz stawki WIBOR, której poziom trudno jest przewidzieć w perspektywie 20 czy 30 lat – zauważa Jarosław Sadowski. – Dlatego oceniając atrakcyjność oferty w pierwszej kolejności, warto przyjrzeć się marży. Ostateczną decyzję najlepiej jednak podjąć na podstawie łącznego kosztu kredytu.

Oferta dodatkowa

Banki bardzo często do kredytów hipotecznych proponują pakiety dodatkowych usług, z których możemy skorzystać. Niejednokrotnie od przyjęcia takich ofert uzależniony jest niższy poziom marży czy prowizji. Nie zawsze jednak taka promocja się opłaca. Dużo zależy od tego, czy te dodatkowe produkty są nam potrzebne oraz od wydatków, jakie musimy ponieść w związku z nimi. Dlatego też nim zdecydujemy się na skorzystanie z dodatkowych opcji, warto dokładnie wyliczyć i porównać wszystkie koszty.

REKOMENDOWANE DLA CIEBIE

SPOŁECZNOŚCI

House Market: polub nas na Facebooku

House Market: dołącz do nas na Google+

Obserwuj House Market na Twitterze

RSS - wiadomości na czytnikach i w aplikacjach mobilnych