PARTNER PORTALU

Hipoteka odwrócona: czy rynek wymaga regulacji?

Z danych Ministerstwa Sprawiedliwości wynika, że od 2008 do końca 2017 roku zawarto w Polsce 75 tys. umów o dożywocie dotyczących nieruchomości. Aż 55 tys. z nich dotyczyło nieruchomości nierolniczych. Poza umowami o dożywocie funkcjonują w kraju prywatne umowy pożyczek pod zastaw nieruchomości oraz umowy renty, w ramach których przechodzi do przeniesienia prawa własności do nieruchomości. Problem w tym, że umowę o dożywocie może dziś zawrzeć każdy, a to zwiększa skalę nadużyć. Gdyby rynek hipoteki odwróconej był uregulowany, wszystkie tego typu umowy mogłyby być zawierane w ramach profesjonalnej usługi finansowej. Jak jest teraz?


Autor: HouseMarket.pl 23 lipca 2018 16:28

Dynamika przyrostu umów o dożywocie, w ciągu ostatnich dziesięciu lat, przekracza średnio 15 proc. w skali roku. W 2008 roku zawarto 4,5 tys. aktów notarialnych takiego typu, ale w roku 2017 było ich już 10,4 tys. Z danych Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych (KPF) wynika natomiast, że Fundusze Hipoteczne od 2008 roku podpisały łącznie mniej niż tysiąc umów. Kto zawarł zatem pozostałe z nich?

– Niestety większość umów o dożywocie czy umów renty dożywotniej zawierane są w Polsce przez osoby prywatne lub podmioty, które w zdecydowanej większości nie posiadają kompetencji, wiedzy ani kapitału zarówno do rzetelnej wyceny i oceny ryzyka, jak i wypełnienia obietnic oraz zobowiązań składanych w ramach takich umów – podkreśla Robert Majkowski, Prezes Funduszu Hipotecznego DOM, który działa na polskim rynku od 10. lat, jest notowany na GPW oraz zrzeszony w KPF.

– Od wielu lat media regularnie donoszą o nadużyciach związanych z zawieraniem tego rodzaju umów. Od 2013 roku o uregulowanie rynku postuluje Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, Rzecznik Praw Obywatelskich i same Fundusze Hipoteczne, członkowie KPF. Na rosnącą skalę problemu uwagę zwraca również środowisko sędziów i notariuszy – dodaje Robert Majkowski.

Konieczność podjęcia działań zmierzających do profesjonalizacji usługi staje się coraz bardziej zauważalna.

Co piąta umowa jest unieważniana  

Z informacji napływających z notariatu wynika, że skala unieważniania umów o dożywocie wynosi ok. 17 proc. Oznacza to, że sąd unieważnia średnio co piątą umowę tego typu. Co jest przyczyną?

– W naszym przypadku podpisanie umowy z klientem to dość długi, wielowątkowy i bezpieczny proces. Taki proces może trwać pół roku, a może i trzy lata. W tym czasie dokonujemy wstępnej wyceny nieruchomości, przygotowujemy prognozę renty dożywotniej, przedstawiamy propozycję umowy, a następnie podpisujemy umowę przedwstępną i zbieramy wszystkie dokumenty potrzebne do podpisania umowy przyrzeczonej. Zanim podpiszemy z klientem umowę przyrzeczoną powoływany jest niezależny rzeczoznawca majątkowy, który przygotowuje operat z wyceną nieruchomości, a sama umowa przyrzeczona jest podpisywana w formie aktu notarialnego. Dodatkowo do oszacowania wartości świadczenia, które będzie wypłacane Seniorowi, wykorzystywany jest złożony model opracowany przez aktuariuszy i specjalistów z szeroką wiedzą finansową i prawną. Takich kompetencji nie posiadają osoby prywatne – podkreśla  Robert Majkowski z Funduszu Hipotecznego DOM.

W przypadku umów zawieranych przez osoby prywatne i podmioty, które nie mają wiedzy i kompetencji do tego rodzaju działalności, wiele elementów procesu w ogóle się nie wydarza lub jest przeprowadzona nieprawidłowo. Niewłaściwie kalkulowana jest wysokość świadczenia. Wśród przyczyn, które wpływają na unieważnianie tego rodzaju umów znajdują się przede wszystkim, niewypełnianie zobowiązań zawartych w umowie, w tym niewypłacanie świadczenia czy brak wypełniania obowiązków opiekuńczych zawartych w umowie.

Profesjonalny rynek jest w stagnacji, a nieprofesjonalny – wciąż rośnie  

Z danych KPF wynika, że fundusze hipoteczne będące członkami tej organizacji, przez ostatnie dziesięć lat, wypłaciły seniorom świadczenia o wartości przekraczającej 15 mln zł. O ile w 2011 i 2012 roku liczba podpisywanych przez fundusze umów rosła, o tyle od 2014 roku rynek jest w stagnacji. Powodem jest brak odpowiednich regulacji.

REKOMENDOWANE DLA CIEBIE

SPOŁECZNOŚCI

House Market: polub nas na Facebooku

House Market: dołącz do nas na Google+

Obserwuj House Market na Twitterze

RSS - wiadomości na czytnikach i w aplikacjach mobilnych

Drodzy Użytkownicy!

W związku z odwiedzaniem naszych serwisów internetowych przetwarzamy Twój adres IP, pliki cookies i podobne dane nt. aktywności lub urządzeń użytkownika. Jeżeli dane te pozwalają zidentyfikować Twoją tożsamość, wówczas będą traktowane jako dane osobowe zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady 2016/679 (RODO).

Administratora tych danych, cele i podstawy przetwarzania oraz inne informacje wymagane przez RODO znajdziesz w Polityce Prywatności pod tym linkiem.

Jeżeli korzystasz także z innych usług dostępnych za pośrednictwem naszych serwisów, przetwarzamy też Twoje dane osobowe podane przy zakładaniu konta, rejestracji na eventy, zamawianiu prenumeraty, newslettera, alertów oraz usług online (w tym Strefy Premium, raportów, rankingów lub licencji na przedruki).

Administratorów tych danych osobowych, cele i podstawy przetwarzania oraz inne informacje wymagane przez RODO znajdziesz również w Polityce Prywatności pod tym linkiem. Dane zbierane na potrzeby różnych usług mogą być przetwarzane w różnych celach, na różnych podstawach oraz przez różnych administratorów danych.

Pamiętaj, że w związku z przetwarzaniem danych osobowych przysługuje Ci szereg gwarancji i praw, a przede wszystkim prawo do sprzeciwu wobec przetwarzania Twoich danych. Prawa te będą przez nas bezwzględnie przestrzegane. Jeżeli więc nie zgadzasz się z naszą oceną niezbędności przetwarzania Twoich danych lub masz inne zastrzeżenia w tym zakresie, koniecznie zgłoś sprzeciw lub prześlij nam swoje zastrzeżenia pod adres odo@ptwp.pl.

Zarząd PTWP-ONLINE Sp. z o.o.