PARTNER PORTALU

Mieszkanie w spadku? Skorzystaj z sukcesji

Warto poważnie pomyśleć o zabezpieczeniu najbliższych i zadbanie o to, by majątek po naszej śmierci trafił w ich ręce. Sukcesja będzie skutecznym rozwiązaniem.

Autor: HouseMarket.pl 04 stycznia 2016 16:18

Mieszkanie lub dom to podstawowy i najważniejszy składnik majątku Polaków - wynika z najnowszego badania „Zasobność gospodarstw domowych w Polsce” przygotowanego w tym roku przez NBP. Jednocześnie, tylko nieliczni dbają o to, by majątek ten trafił rzeczywiście we właściwe ręce w wypadku śmierci właściciela.

Dobrym rozwiązaniem byłby tu zawczasu spisany testament, którym uregulować można późniejsze prawa do tzw. masy spadkowej.

Testament to nie wszystko

Testament to jednak nie wszystko - warto zadbać też o finansowe bezpieczeństwo przyszłych spadkobierców, chroniąc ich przed ewentualnymi kłopotami, jakie mogą się pojawić na etapie podziału majątku.

- Wyobraźmy sobie młode małżeństwo, tuż po ślubie, z pierwszym w życiu kredytem mieszkaniowym. Zwykle w takich wypadkach kredyt to ich wspólne zobowiązanie wobec banku, dlatego w przypadku śmierci jednego ze współmałżonków całe obciążenie finansowe spływa nagle na barki tylko jednej osoby. Co więcej, w takiej sytuacji bank dość szybko zdecyduje się na ponowną weryfikację zdolności kredytowej, chcąc rzetelnie ocenić, czy w nowej sytuacji wdowa lub wdowiec będą w stanie unieść spłatę kredytu na pierwotnych warunkach. I trzeba zrozumieć takie podejście banku, który po prostu chce zadbać o bezpieczeństwo swoich pieniędzy. Właśnie dlatego warto pomyśleć zawczasu, by zabezpieczyć rodzinę przed skutkami nieprzewidzianych zdarzeń - wyjaśnia Zbigniew Szymański, doradca finansowy Alex T. Great.

To właśnie miejsce dla sukcesji, która, choć ważna, jest w naszym kraju wciąż mało popularna. A co tak naprawdę oznacza?

Sukcesja, czyli świadome przekazanie majątku

- Sukcesja to świadome przekazanie majątku osobie bądź osobom, którym rzeczywiście chcemy go przekazać. Mówiąc dokładniej, sukcesja pozwala przekazać majątek nie tyle na podstawie ogólnodostępnego prawa spadkowego, a zgodnie z wolą osoby wykorzystującej w tym celu sukcesję - podkreśla Renata Górska z Alex T. Great Doradcy Finansowi.

Dodaje, że dobrze sporządzony plan sukcesji majątkowej nie wyklucza wcale prawa spadkowego, a tylko wzmacnia jego skuteczność poprzez zastosowanie odpowiednio dobranych instrumentów finansowych, które gwarantują pełną realizację całej woli spadkobiercy.

W tym miejscu warto znów posłużyć się przykładem. Wyobraźmy sobie sytuację, w której wolą zmarłego ojca rodziny jest przekazanie całego swojego majątku (mieszkania, domu, gruntu, pieniędzy) w ręce jednego tylko członka rodziny. Poprawnie przygotowany testament „ubierze” wolę spadkodawcy w stosowne paragrafy, jednak pozostali zstępni z pewnością upomną się o - prawnie uzasadnioną - należną im część, zwaną potocznie zachowkiem.

- Szybko może się okazać, że taki spadek to dla obdarowanego prawdziwy kłopot. Chcąc spłacić pozostałe, nieujęte w testamencie osoby, które decyzją sądu nabędą prawa do części majątku, spadkobierca zmuszony jest zwykle sprzedać dom lub przekazane mu w spadku mieszkanie, by zadośćuczynić finansowo pozostałym. A mówiąc wprost, spłacić należną im część. Właśnie tu najlepiej sprawdzają się mechanizmy sukcesji, które dają szansę na zgromadzenie majątku niezbędnego do późniejszej realizacji testamentu przez obdarowanego, choćby właśnie na spłatę zobowiązań czy opłaty podatkowe - tłumaczy Zbigniew Szymański.

REKOMENDOWANE DLA CIEBIE

SPOŁECZNOŚCI

House Market: polub nas na Facebooku

House Market: dołącz do nas na Google+

Obserwuj House Market na Twitterze

RSS - wiadomości na czytnikach i w aplikacjach mobilnych

Drodzy Użytkownicy!

W związku z odwiedzaniem naszych serwisów internetowych przetwarzamy Twój adres IP, pliki cookies i podobne dane nt. aktywności lub urządzeń użytkownika. Jeżeli dane te pozwalają zidentyfikować Twoją tożsamość, wówczas będą traktowane jako dane osobowe zgodnie z Rozporządzeniem Parlamentu Europejskiego i Rady 2016/679 (RODO).

Administratora tych danych, cele i podstawy przetwarzania oraz inne informacje wymagane przez RODO znajdziesz w Polityce Prywatności pod tym linkiem.

Jeżeli korzystasz także z innych usług dostępnych za pośrednictwem naszych serwisów, przetwarzamy też Twoje dane osobowe podane przy zakładaniu konta, rejestracji na eventy, zamawianiu prenumeraty, newslettera, alertów oraz usług online (w tym Strefy Premium, raportów, rankingów lub licencji na przedruki).

Administratorów tych danych osobowych, cele i podstawy przetwarzania oraz inne informacje wymagane przez RODO znajdziesz również w Polityce Prywatności pod tym linkiem. Dane zbierane na potrzeby różnych usług mogą być przetwarzane w różnych celach, na różnych podstawach oraz przez różnych administratorów danych.

Pamiętaj, że w związku z przetwarzaniem danych osobowych przysługuje Ci szereg gwarancji i praw, a przede wszystkim prawo do sprzeciwu wobec przetwarzania Twoich danych. Prawa te będą przez nas bezwzględnie przestrzegane. Jeżeli więc nie zgadzasz się z naszą oceną niezbędności przetwarzania Twoich danych lub masz inne zastrzeżenia w tym zakresie, koniecznie zgłoś sprzeciw lub prześlij nam swoje zastrzeżenia pod adres odo@ptwp.pl.

Zarząd PTWP-ONLINE Sp. z o.o.